Los créditos UVA aumentaron un 600% en 6 años y la unidad cotizó a $ 100

La Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) llegó ayer a los 100 pesos, tras haber debutado en el mercado hace casi seis años, en 2016, con una valuación que apenas superaba los $ 14.

Esta suba afecta tanto a aquellos que tomaron un crédito hipotecario como un prendario para por ejemplo adquirir autos.

Las UVA nacieron con un valor de $ 14,05 en marzo de 2016, mientras que el dólar cerraba el mes en los bancos a un promedio de $ 14,88. Este indicador alcanzó los $ 100,07 ayer, de acuerdo con el resumen diario de Variables Financieras del Banco Central, por lo que alcanzó las tres cifras por primera vez en su corta historia.

En porcentaje implica un crecimiento de poco más del 600% en casi seis años de vida.

La UVA equivale a la milésima parte del costo promedio de construcción de un metro cuadrado de vivienda.

Se actualiza por el CER

El valor se actualiza diariamente en función a la variación del Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), que a su vez se basa en el índice de precios al consumidor, es decir la inflación.

Desde su lanzamiento la propuesta generó una nueva grieta en la Argentina entre los economistas que lo percibían como una oportunidad y recomendaban esta herramienta para aquellos que buscaban concretar el sueño de la casa propia y los que advertían sobre el riesgo de endeudarse con un instrumento atado a la inflación.

"La UVA lo que refleja es la brutal inflación con la que vivimos. Por algo el sistema tuvo que verse interrumpido en los créditos hipotecarios durante la pandemia. En este tiempo todo subió, pero los salarios no acompañaron. Si hay períodos de gran inflación, una de las posibilidades de la economía es que los ingresos no acompañen y eso fue lo que sucedió", explicó el analista Christian Buteler, por entonces, una de las voces más críticas del sistema.

Incluso en una ocasión, tras el lanzamiento de esta línea, en una reunión con jóvenes economistas el entonces titular del Banco Central, Federico Sturzenegger, lo recibió en la sede de la entidad monetaria con un racimo de uvas.

"La idea cuando salió fue ir a una economía con inflación hacia la baja y de esa manera el sistema hubiese podido funcionar. Hubiese sido exitoso, porque le daba cobertura a quien otorgaba el dinero y en un círculo virtuoso, donde la inflación bajaba y los salarios se recuperaban y quien pagara no iba a tener ningún tipo de inconveniente. Desgraciadamente sucedió lo que entonces advertí: que en un país como el nuestro, inflacionario crónico, de crisis recurrentes, había chances de que esto no pudiese salir bien", agregó Buteler.

El analista reconoció que no imaginó que los problemas se iban a dar tan pronto a su inicio: "Desgraciadamente la crisis que estalló en 2018 provocó un disparo de la inflación y una baja de los ingresos", sostuvo.

"A largo plazo no se pueden desarrollar líneas de crédito con alta inflación, más allá de que se lancen líneas de crédito como éstas, que buscan un equilibrio justo, donde no pierda el acreedor y en el que el deudor corre el riesgo de que sus ingresos no se actualicen a la misma velocidad y la deuda pase a tener una carga mucho mayor a la que había previsto originalmente", aclaró Buteler.

Unos 100.000 hipotecados renovaron sus reclamos

La cuota de los créditos hipotecarios ajustados por Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) no para de subir y los más de 100.000 hipotecados renuevan su reclamo y advierten con una ola de remates en el caso de que el Gobierno no atienda sus demandas.

Perla Figueroa y Paola Gutiérrez, integrantes de Hipotecados UVA, dialogaron con NA y expresaron su preocupación por el valor de los créditos y por la falta de respuestas gubernamentales.

El nuevo valor de la UVA produce "mucha desesperación y angustia porque claramente esto no tiene tope", dijo Figueroa y agregó que el constante incremento "está llevando a una escalada que asfixia la economía de los hogares".

Malvender lo que compraron

Gutiérrez, por su parte, aseguró que "es un día triste porque muchas familias empiezan a malvender lo que fue su derecho al acceso a una vivienda digna" y advirtió que "la UVA no tiene techo, hoy puede estar a $ 100 y si se descontrola todo en un año puede estar a $ 200".

En esa línea, Figueroa consideró que el crédito "es una cuasi moneda que cotiza como el dólar, atada a la inflación, con lo cual está haciendo estragos" y alertó sobre la brecha entre el sueldo y el incremento constante de precios que afecta a los tomadores del préstamo: "El descalce de nuestros salarios frente a la inflación es descomunal".

Gutiérrez especificó el reclamo concreto de los miles de familias perjudicadas: "Lo que pedimos es que los bancos ganen un poco menos, que nos cambien la forma de indexación y que se revea el sobre-endeudamiento".

"No estamos pidiendo un subsidio o que el Estado ponga plata porque entendemos la situación crítica de Argentina", agregó.

Reestructuración de la deuda

En palabras de Figueroa, lo que solicitan "es una reestructuración de las deudas y que sea reemplazado por otro sistema que sea más justo".

El año pasado, el gobierno de Alberto Fernández puso en marcha una nueva línea de créditos, pero no contempló una solución para los préstamos UVA.

En diciembre, el Presidente encabezó la entrega de viviendas del plan Procrear en Parque Patricios y se encontró con tomadores del crédito del programa que impulsó la administración de Mauricio Macri que reclamaban ser escuchados.

Fernández expresó que trabajarían en una solución, criticó la política de la gestión pasada y recordó que había recomendado no tomar ese tipo de préstamos.

Las declaraciones del mandatario no fueron bien recibidas por las familias afectadas.

Según Lucas Llach, los beneficiarios “tuvieron una ganancia patrimonial”

El ex vicepresidente del Banco Central Lucas Llach defendió los créditos hipotecarios UVA y sostuvo que quienes tomaron este tipo de préstamos "hicieron un buen negocio" y "tuvieron una ganancia patrimonial".

Los créditos UVA fueron una bandera para la gestión de Mauricio Macri como presidente de la Nación. Desde el comienzo dividió aguas entre quienes lo promovieron, porque permitía por primera vez el acceso a la vivienda propia después de mucho tiempo, de quienes lo criticaban y advertían del riesgo de que la actualización de la cuota estuviera atada a la inflación.

Más allá de esta suba, Llach defendió en una entrevista con NA el modelo, precisó que fue el momento en lo que va de este siglo donde más créditos se otorgaron.

- ¿Cómo le parece que funcionó el UVA?

- Fue el momento en el que más créditos hipotecarios se dieron en el siglo. El 99% de la gente pudo pagar sus cuotas y fue justamente porque la UVA es el ítem más estable de la canasta de un consumidor. Todos los demás bienes suben como la inflación, igual que el UVA, pero con saltos dependiendo de la estacionalidad del producto. Por supuesto, como a la economía argentina, no le fue bien estos años.